养征信通常是指通过一系列正面行为来改善或维护个人信用记录。在养征信的过程中，使用个人资金进行某些交易或活动，并确保这些活动不会记录在征信系统中，有时可能被视为一种策略。然而，这种策略是否有效或合适，取决于具体情况和目的。

首先，需要明确的是，不是所有使用个人资金的行为都会上征信。例如，日常生活中的小额消费、与亲朋好友之间的资金往来等，通常不会记录在征信系统中。因此，如果你希望在某些情况下避免影响征信，可以选择这些不上征信的交易方式。

然而，这种策略也有其局限性。首先，它并不能直接改善征信记录。征信系统主要记录的是与金融机构之间的信贷交易，如贷款、信用卡等。如果你希望提高信用评分，还是需要积极参与这些信贷活动，并按时还款。

其次，即使某些交易不上征信，也不意味着它们对财务状况没有影响。例如，如果你频繁使用个人资金进行大额消费，可能会导致资金紧张，进而影响其他方面的信用表现。

因此，在养征信的过程中，更重要的是要合理规划财务，确保按时还款，避免逾期和违约行为。同时，也可以考虑通过增加收入来源、降低负债等方式来提高信用评分。

此外，如果你确实需要改善征信记录，还可以考虑以下建议：

1. 按时还款：确保所有贷款和信用卡账单都按时还清，避免逾期和违约行为。

2. 多元化信贷记录：尝试申请不同类型的信贷产品，如贷款、信用卡等，以展示你的还款能力和信用多样性。

3. 保持账户活跃：定期使用信用卡并按时还款，以维持账户活跃度和信用记录。

4. 定期检查征信报告：定期查看自己的征信报告，确保信息的准确性和完整性。

总之，养征信需要综合考虑多个方面，包括合理规划财务、按时还款、多元化信贷记录等。虽然使用个人资金进行不上征信的交易有时可以作为一种策略，但并不能直接改善征信记录。因此，在养征信的过程中，还是要以积极、正面的方式为主。

        当然特别缺钱时，如果有资产可以用个人资金上个抵，很多时候用个人资金做过桥垫资，其实质押，个人资金不上征信，先息后本，有时要比网贷成本还低，最关键的是网贷多了是会降低征信评分的，无论选择哪种产品，算好利息，问好还款方式，贷款有风险，需谨慎！